“相互保”转型网络互助“相互宝”

　　昨日，支付宝宣布即日起将“相互保”升级为“相互宝”。值得注意的是，升级之后的“相互宝”将不再是一款保险产品，而被定位为一款基于互联网的互助计划。升级的同时，支付宝承诺用户的权益将100%保留，并且推出降低管理费、2019年分摊金额封顶等福利。

　　被监管部门约谈，信美相互退出

　　10月16日上线的“相互保”是由蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互联合发布，第三天用户突破330万，第8天突破1000万，第18天突破1500万，至今上线1个多月已有2000万人加入，成为名副其实的爆款。

　　与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同，“相互保”加入时无需付费，加入后，如有成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊，相当于“一人生病，大家出钱”。相比于传统保险，“相互保”保费相对较低，赔付率较高。此外，“相互保”还引入了区块链技术，保障信息不可篡改。

　　不过，“相互保”推出不久便传出因违规被监管部门约谈的消息。这一消息在昨日被证实。相互保公告中称，新“相互宝”将不再由信美人寿相互保险社承保。而根据信美人寿同期发表的声明，因为其受到监管部门约谈，信美人寿不能再以“相互保”的名义继续销售其团体重症疾病保险。

　　回归蚂蚁金服推出多项升级

　　在与信美人寿“分手”后，新的“相互宝”将回归蚂蚁金服旗下，并做出多项升级。

　　支付宝表示，新“相互宝”在100%保留用户原有权益的情况之下，将推出一项新福利：用户在2019年1月1日至12月31日的分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。

　　除了分摊金额封顶，新“相互宝”给出的礼包还包括：收取的管理费将由保障金额的10%下调至8%；未来，如果参与人数低于330万，计划也不会解散，仍继续为用户提供一年的大病保障。

　　此外，升级后，用户获得的保障和体验都不会有变化，以前未加入的用户，可以加入新“相互宝”，而已经加入的老用户，则可以一键升级至新“相互宝”，同时，等待期也无需重新计算，依然是按照之前加入相互保的日期开始计算。

　　支付宝还宣布，为了弥补升级对大家带来的不便，无论新老用户，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免，都由蚂蚁金服来承担。

　　依然是值得倡导的探索方向

　　从“相互保”到“相互宝”，脱离保险、转型互助，在行业人士看来，尽管模式有所变化，但其低门槛、互助、普惠的初心和价值依然是值得倡导的探索方向。

　　南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，“相互宝”秉承了原有产品特性，使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障，一定程度上缓解和防范这部分人群因病致贫、因病致穷现象。

　　原中国保监会副主席魏迎宁则认为，原有的“相互保”带有保险和互助双重属性，形式上是保险、实质上是互助，是一种商业模式创新，以区块链为底层技术的自组织保险将是发展方向。

　　北京晨报记者 王莉